Часто договоры не отражают реальные условия кредита, в итоге явные и скрытые проценты, страховое обеспечение и другие заложенные в документе платежи остаются для заемщика «китайской грамотой». В итоге по окончании срока кредита он вынужден признать, что выплатил в два раза больше, чем «занимал» у банка.

На 1 декабря нынешнего года просроченная задолженность населения по кредитам была более 434 миллиардов рублей, поскольку по различным обстоятельствам порой даже добросовестные плательщики попадают в ситуацию, когда оказываются неплатежеспособными.

На днях законопроект об ограничении процентной ставки по кредитам для физических лиц внес в Госдуму депутат «Справедливой России» Александр Агеев. В пояснительной записке к законопроекту он отметил: «…мы обязаны ограничить стоимость кредита. Поскольку кредиты несут важную социальную функцию, они должны иметь разумное возмещение за пользование ими обычными гражданами».

В статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» записано: «Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом». Депутат предлагает дополнить эту статью следующими словами: «Величина полной стоимости кредита по договору банковского кредита с клиентом, физическим лицом, не может превышать 25% годовых. Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с распоряжениями ЦБ РФ».

Кроме того, в пояснительной записке предлагается в кредитном договоре выделять полужирным шрифтом общую сумму, которую в итоге клиенту придется выплатить банку.