В августе 2024 года крупнейшие банки провели новый раунд повышения ставок по вкладам. Теперь деньги можно положить под 19% годовых, выяснили «Известия». После подъёма ключевой ставки в июле до 18%, доходность по депозитам увеличилась до уровней марта-апреля 2022 года. Благодаря этому только во II квартале объём сбережений граждан прирос на 1,9 трлн рублей.
Банки продолжили увеличивать ставки по вкладам вслед за ключевой — в основном, по коротким продуктам. Проценты по депозитам со сроком три-шесть месяцев увеличились в среднем на 0,8–0,9 п.п., сообщили «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Банки.ру». Теперь максимально возможная доходность в среднем достигает 18,5–19%.
По данным «Банки.ру», как минимум шесть крупных кредитных организаций из топ-30 подняли проценты по депозитам:
- Сбербанк увеличил ставки по вкладам сроком на три – шесть месяцев на 3 п.п. Максимальная доходность, которую предлагает кредитная организация, — 18%;
- Альфа-банк поднял ставки на аналогичные сроки на 2 п.п. — до 19,5%;
- МКБ повысил ставки на три – шесть месяцев на 0,5 п.п. Максимальная предлагаемая доходность (по продукту на полгода) в кредитной организации составляет 21%;
- Россельхозбанк увеличил показатель на 1 п.п. для трёхмесячных депозитов — до 18,25%;
- Совкомбанк предложил новые условия по вкладам на три, шесть и 12 месяцев с увеличением ставки на 1 п.п. Максимальная доходность на этот период, судя по данным кредитной организации, составляет 18,1%. Однако по депозитам на три года банк предлагает уже 20%;
- Росбанк поднял ставки на полугодовые депозиты на 0,4 п.п. — до 18%.
Рост ставок по вкладам — это ожидаемая реакция финансовых организаций на повышение ключевой в июле до 18%. Многие из них даже заранее закладывали в свои прогнозы ужесточение денежно-кредитной политики, а сейчас это решение формально закрепляет ожидания участников рынка, сообщил «Известиям» главный аналитик портала «Банки.ру» Богдан Зварич.
Вкладчики выбирают долгосрочные депозиты
Участники рынка стремятся привлечь долгосрочную ликвидность, делая упор на депозиты сроком от шести до 12 месяцев. Ранее приоритет был у трёх- и шестимесячных вкладов.
Доходность депозитов сейчас находится на уровне весны 2022 года, когда ключевая ставка была на исторически высоком уровне — 20%.
Ужесточая денежно-кредитную политику, ЦБ стремится охладить спрос граждан, чтобы сдержать инфляцию. Влияние высоких ставок по вкладам на поведение людей уже заметно. Во II квартале 2024 года прирост сбережений на банковских депозитах увеличился на треть относительно аналогичного периода 2023-го и на 90% по сравнению с I кварталом 2024-го. В итоге снижается спрос и замедляются розничные продажи.
Объёмы средств на вкладах продолжат расти не только за счёт высоких ставок, но и из-за ужесточения условий по льготным ипотекам. Теперь гражданам стало сложнее взять ссуду на жильё, поэтому накопленные средства они временно могут положить на депозит. Такое поведение вкладчиков оказывает прямое влияние на экономический рост страны. Когда потребительский спрос падает, компании сокращают производство, что приводит к уменьшению объёма инвестиций и замедлению роста ВВП.
Если инфляционное давление на экономику РФ продолжит усиливаться, Центробанк может поднять ключевую ставку до 20% годовых, что приведёт к дальнейшему росту доходности по вкладам до 19–21%. Однако в сегодняшней ситуации более вероятным сценарием остаётся плавное снижение ставок на горизонте шести – девяти месяцев.
Сейчас вкладчикам доступно несколько стратегий. Часть средств можно положить на краткосрочный вклад на один, три или шесть месяцев, а затем перевложить деньги под более высокие проценты — если ставки ещё раз поднимут. Однако, как добавил независимый эксперт Андрей Бархота, с учётом возможного снижения ставок в будущем следует рассматривать варианты долгосрочных депозитов на срок 12 месяцев и более, чтобы зафиксировать высокую доходность на более продолжительный период.