Центробанк всё чаще фиксирует жалобы от россиян на блокировку банковских счетов. Это происходит после вступления в силу закона о приостановке подозрительных переводов.
Граждане сообщают, что их включают в базу данных Банка России как лиц, подозреваемых в мошенничестве. Чтобы сохранить свои средства, важно соблюдать осторожность и следовать рекомендациям специалистов.
Эксперты советуют внимательно относиться к финансовым операциям и следить за состоянием своих счетов. В случае возникновения проблем следует обратиться в банк для выяс получения разъяснений и помощи. Также рекомендуется проверять информацию о себе в базе данных Банка России и при необходимости оспаривать включение в список подозрительных лиц.
Советы для юридических лиц
Чтобы избежать блокировки счёта и запросов на предоставление документации со стороны банка, целесообразно поддерживать уровень налоговой нагрузки примерно на 1%, советуют аналитики «Сбера». Банки пристально отслеживают данный показатель.
Оптимальный порядок действий заключается в следующем: после поступления выручки на расчётный счёт компания должна направить 1% в качестве налоговых отчислений через единый налоговый счёт. После этого можно осуществлять денежные переводы.
Банковские специалисты напоминают, что снимать наличность с банковских карт следует по правилам. Важно не превышать порог в 30–40% съёма наличных средств от общей суммы поступлений на счёт в течение определённого периода. При поступлении средств от клиентов в течение недели следует контролировать, чтобы объём снятия не выходил за рамки установленных лимитов.
При осуществлении наличных расчётов с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями для закупки товаров или услуг, следует помнить, что максимальная сумма таких расчётов не должна превышать 100 тысяч рублей по одному договору.
Для обеспечения нормальной и добросовестной репутации компании необходимо, чтобы через её расчётный счёт проходили такие платежи, как аренда, закупка канцелярских товаров и материалов, необходимых для ведения финансово-хозяйственной деятельности. Однако полное снятие всех средств со счёта может вызвать вопросы у банка. Также банки рекомендуют выбирать официальные способы выплаты зарплат сотрудникам, которые осуществляются через расчётный счёт.
К чему приводит блокировка банковского счёта
Необходимо различать блокировку банковского счёта и блокировку банковской карты, так как это разные операции. Банковский счёт — это реквизиты, используемые для перевода средств, он содержит информацию о денежных средствах владельца. В свою очередь, банковская карта служит связующим элементом между счётом и его владельцем и предназначена для оперативного распоряжения средствами в повседневной жизни. К одному счёту можно привязать несколько карт, которые могут отличаться по платёжным системам или назначению.
Срок действия карты ограничен, тогда как счёт может существовать неограниченное время. Блокировка карты, как правило, происходит в случае подозрения на мошенничество, например, если данные карты стали доступны третьим лицам. В то время как блокировка счёта происходит по другим причинам, связанным с нарушениями банковских или финансовых регуляций.
Почему могут заблокировать банковский счёт
Полная блокировка всех операций по счёту останавливает как входящие, так и исходящие переводы. Это может произойти в рамках исполнительного производства или если владелец счёта подозревается в участии в преступной деятельности, в частности — мошенничестве. Банковский счёт может быть заблокирован по решению банка, распоряжению налоговой службы, судебных приставов или по распоряжению суда.
Банки в России имеют право блокировать операции по счетам клиентов по ряду причин. Основными причинами блокировки являются необычный характер транзакций, крупные снятия наличных, операции на суммы около или свыше 600 тыс. рублей, а также связь участников операции с чёрными списками банка.
Отдельно выделяют несколько способов блокировки. Она может быть как частичная, так и полная.
- Частичная блокировка, когда запрещены лишь входящие операции, но разрешены безналичные переводы. В некоторых случаях также может быть ограничен доступ к интернет-банку;
- приостановка конкретной операции. Обычно ограничение носит временный характер, до устранения обстоятельств, вызвавших блокировку;
- полная блокировка счёта с расторжением договора обслуживания и необходимостью снятия денег через другой банк. Это происходит, если банк неоднократно блокировал операции по данному счёту.
Что делать при блокировке
Если банковский счёт заблокирован, необходимо выяснить причины блокировки у соответствующей организации и предоставить необходимые документы для восстановления доступа к средствам. Для снятия ограничений, установленных банком, клиентам необходимо предоставить документы, подтверждающие легальность и экономическую целесообразность их операций. Срок рассмотрения таких заявлений может составлять до 10 дней. В случае ограничений со стороны ФНС достаточно удовлетворить требования инспекции, после чего банк возобновит работу счёта в течение трёх дней после получения поручения от налоговой службы.