Вадим Иркутский ‒ не только опытный инвестор, который уже около десяти лет находится в этой индустрии, но еще и отличный автор (публикации на Equity). Он умеет рассказывать об инвестировании легким, понятным и интересным языком.
Важной его особенностью, на наш взгляд, является мягкое, даже отеческое отношение к новичкам. Вадим помогает им понять, что инвестирование ‒ это не так страшно, как кажется, главное ‒ немного стараний, времени и усилий.
Именно поэтому мы решили поговорить с Вадимом о том, как начать инвестировать, если ты ничего об этом не знаешь, какие первые шаги предпринять, какую информацию внимательно изучить.
Вадим Иркутский поделился с нами простыми, но важными ответами, которые помогают новичкам почувствовать себя увереннее (ведь теперь у них будет подробная инструкция, что делать), а опытным людям освежить в памяти основы.
1. Назовите, пожалуйста, пять самых важных терминов, которые кровь из носу необходимо знать и понимать начинающему инвестору.
Ну, в первую очередь, я думаю, следует понимать разницу между трейдером и инвестором.
Трейдер ‒ это человек, который зарабатывает на покупке и продаже ценных бумаг здесь и сейчас. Его основной источник дохода ‒ это микроколебания цены на рынке, когда он покупает подешевле, а продает подороже, зачастую совершая сделки буквально в течение нескольких секунд или минут. Потом вырученные от продажи деньги он может вложить по своему усмотрению, и тогда будет уже инвестором.
Инвестор ‒ это человек, который вкладывает деньги в ценные бумаги в надежде получить дивиденды. Даже если у инвестора агрессивный инвестиционный портфель, он все равно получает доход именно от вложений в бумаги, а не от их продажи, поэтому агрессивный портфель не делает инвестора трейдером. Вот, в чем разница.
Ценная бумага. Важно понимать, как это вообще работает, и почему, покупая ту или иную ценную бумагу, вы потом получаете деньги. Объясняю на пальцах: ценная бумага ‒ это документ, подтверждающий, что компания как бы взяла у вас деньги в долг на развитие. Эти деньги она пустит на то, чтобы увеличить свою прибыль, а потом поделится ею с вами.
Инвестиционный портфель. Это набор ваших финансовых инструментов, в которые вы вложили деньги. Если еще более умными словами ‒ это диверсификация. Если попроще ‒ «храни яйца в разных корзинах».
То есть, если простыми словами: вот вы вложили деньги в акции, часть денег на банковский вклад положили, еще часть ‒ вложили в стартап, и еще часть потратили на государственные облигации. Это и будет ваш инвестиционный портфель, причем неплохо сбалансированный: тут есть инструменты как с высокой долей риска и доходности (стартап), средней (акции) и низкой (государственные облигации и банковский вклад).
У инвестиционных портфелей могут быть разные стратегии. Условно их разделяют на агрессивные, пассивные и сбалансированные.
Агрессивные ‒ это когда вы часто используете инструменты с высокой степенью риска, например, стартапы, которые могут прогореть в любой момент, или вот сейчас агрессивным инструментом считается биткоин, криптовалюта, потому что ее лихорадит, есть риск обвала рынка.
Пассивные ‒ это когда вы вкладываете деньги в инструменты, которые не принесут много денег сейчас, но хороши на стратегической дистанции.
Сбалансированный ‒ это когда вы стараетесь вкладывать и туда, и туда, без перегибов, или с незначительным перегибом в нужную вам сторону.
Ну и ликвидность. Она показывает, как быстро вы сможете продать ценную бумагу по нормальной цене, если у вас будет такая необходимость. Начинающему инвестору лучше фокусироваться на бумагах с высокой ликвидностью, чтобы если что ‒ можно было легко уйти с рынка и не потерять в деньгах.
2. Назовите основные плюсы и минусы инвестирования по сравнению с обычным откладыванием денег на банковский счет.
Плюсы ‒ это возможности, минусы ‒ это издержки.
Плюсы:
+ Есть возможность не только сохранить деньги, но и преумножить, а это дает финансовую независимость и свободу;
+ Много разных вариантов, куда вложить деньги, какие-то с высокой степенью риска, какие-то с маленькой;
+ Есть возможность сформировать пассивный доход. Инвестирование с применением пассивных технологий формирования инвестиционного портфеля, например, очень полезное вложение в будущую пенсию.
+ Новые знания, понимание, как работает рынок, инвестирование заставляет тебя внимательнее следить за всем, что происходит вокруг.
Минусы:
‒ Необходимость освоить новые знания, а это может быть сложно;
‒ Необходимо, чтобы у вас изначально были деньги, желательно такая сумма, которая могла бы принести приятный первый доход, но которую при этом было бы не страшно потерять;
‒ Есть риск потерять деньги, особенно поначалу.
3. Какие меры предосторожности нужно предпринять прежде чем начать инвестировать?
- Финансовая подушка обязательно должна быть;
- Выделите на инвестирование, на свои первые шаги в этом, такую сумму, которую будет не жаль потерять, если у вас что-то не получится. Чтобы ее потеря не ударила слишком сильно по семейному бюджету.
- Лучше всего вкладываться поначалу в пассивные или средине по рискованности инструменты. Государственные облигации, акции крупных, известных компаний вроде «Газпрома», потому что так вы если не останетесь в плюсе, то хотя бы не уйдете в минус, даже если решите прекратить это занятие;
- Внимательно изучите вопрос, прежде чем вкладывать куда-то деньги, прочитайте признаки финансовой пирамиды, и богом заклинаю ‒ держитесь подальше от криптовалюты, поезд уже ушел.
4. С какой минимальной суммы лучше всего начать?
Технически это может быть любая сума: хоть пятьсот рублей, хоть тысяча. На практике это должна быть такая сумма, выручка от которой будет приятной, а потеря ‒ не слишком угнетающей. Для каждого бюджета это разные суммы.
Я бы рекомендовал начать с десяти тысяч. Если вы не можете потерять 10 000 без риска остаться совсем на мели ‒ извините, вам пока нечего делать в инвестировании. К сожалению, это инструмент преумножения, а не заработка денег.
5. Назовите пять самых частых ошибок, которые совершают начинающие инвесторы.
‒ Паникуют и принимают эмоциональные решения, очень спешат, не думают своей головой. В работе с деньгами нужно полностью выключать эмоции и включать аналитику. Успокойтесь.
‒ Считают, что должны реагировать на любое изменение цены своих акций, постоянно проверяют счет, доводя себя до нервозов;
‒ Не ставят изначально, еще до прихода в инвестирование, цели по заработкам. Как вы поймете, был ли ваш опыт инвестирования удачным? Нужно сразу поставить цель.
‒ Приходят в инвестирование без финансовой подушки безопасности, а потом такие «ой…»;
‒ Формируют несбалансированный портфель, слишком рискуют, думая, что инвестирование их обогатит с первых же дней, «кладут все яйца в одну корзину»;
‒ Относятся к инвестированию как к азартной игре, тогда как на самом деле это работа.
6. Назовите три самые важные книги, которые должен прочитать каждый инвестор.
Вместо книг лучше взять курс лекций по экономике, это даст понимание экономических процессов.
Помимо этого ‒ книги Бенджамина Грэма («Разумный инвестор») и Филиппа Фишера («Обыкновенные акции и необыкновенные доходы»).
Большое спасибо за развернутые и наполненные полезной информацией ответы, Вадим!
